중개형 ISA 계좌 만기 - 연금저축펀드 이전하여 연말정산 세액공제 받는 방법!

 

ISA(개인종합자산관리) 계좌가 만기가 되었다면, 어떻게 활용하는 것이 가장 효율적일까요?

 

단순히 만기 해지를 하는 것보다, 연금저축펀드로 이전하면 연말정산 시 최대 300만 원의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 오늘은 ISA 만기 시 연금계좌로 이전하는 방법과 그에 따른 절세 효과에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

ISA 계좌 만기 후 해지해야 하는 이유

ISA 계좌는 절세 혜택이 있는 대표적인 금융상품으로, 일정 기간(3년 이상) 유지하면 비과세 및 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 만기가 지나면 계속 유지하는 것보다 해지하고 새로 개설하는 것이 더 유리할 수 있습니다.

ISA 계좌 만기 해지의 장점

1. 비과세 한도 및 납입한도 초기화
   • ISA 계좌는 3년 단위로 **비과세 한도(일반형 200만 원, 서민형 400만 원)와 납입한도(연 2,000만 원, 최대 1억 원)**가 초기화됩니다.
   • 즉, 3년마다 새로운 계좌를 개설하면 더 많은 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
2. 연금저축펀드 이전 시 추가 세액공제 혜택
   • ISA 계좌를 해지한 후 연금저축펀드 또는 IRP 계좌로 이전하면 납입액의 10%를 세액공제 받을 수 있습니다.
   • 최대 3,000만 원까지 이전 가능하며, 이에 대한 **세액공제 한도는 300만 원(3,000만 원 × 10%)**입니다.
3. 손익통산을 통한 세금 절감 효과
   • ISA 계좌에서는 손실과 수익을 통합해서 세금을 계산하기 때문에 일반 계좌보다 유리한 과세 방식이 적용됩니다.
   • 만기 해지 전에 손실 난 종목이 있다면 이를 활용해 세금을 최소화하는 전략을 짜는 것이 중요합니다.

김성일 님이 연금 쪽으로는 워낙 유명하시니 참고해서 봐주면 좋을꺼 같아 첨부!

ISA 계좌 만기 시 연금저축펀드 이전하는 방법

ISA 계좌의 절세 효과를 극대화하기 위해 연금저축펀드로 이전하는 것이 중요합니다. 연금계좌로 이전하면 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 퇴직 후 연금 수령 시에도 세제 혜택이 주어집니다.

이전 방법

1. ISA 계좌 해지 신청
   • 보유 중인 ETF, 주식 등의 자산을 매도하고 현금화한 후 해지할 수 있습니다.
   • 또는 실물 해지(계좌 폐쇄 후 종합계좌로 이관) 방식도 선택할 수 있습니다.
2. 연금저축펀드 또는 IRP 계좌 개설
   • 기존에 연금계좌가 없다면 연금저축펀드 또는 IRP 계좌를 개설해야 합니다.
   • 삼성증권, 미래에셋, NH투자증권 등 주요 증권사에서 비대면으로 개설이 가능합니다.
3. ISA 계좌에서 연금계좌로 이전 신청
   • 증권사에 연락하여 ISA 계좌에서 연금계좌로 이전 신청을 합니다.
   • 이전 금액이 3,000만 원 이하라면 전액 세액공제(10%)가 가능합니다.
4. 연말정산 시 세액공제 신청
   • 이전한 금액은 연말정산에서 연금저축 세액공제 한도(최대 900만 원) 내에서 공제받을 수 있습니다.
   • 세액공제 신청을 위해 이전 내역 증빙서류를 발급받아야 합니다.

ISA 계좌 만기 시 유의할 점

1. 해외 ETF 보유 시 세금 확인

• ISA 계좌에서 해외 ETF를 보유한 경우, 종합계좌로 이관할 때 과세 방식이 달라질 수 있습니다.
• 손실이 발생한 종목은 해지 전에 정리하여 손익통산을 활용하는 것이 유리합니다.

2. 만기 해지 일정 관리

• 주식시장의 거래일 기준으로 해지가 완료되므로, 연말정산을 위해서는 12월 26일까지 해지 절차를 진행해야 합니다.
• 배당주 투자자의 경우, 배당 기준일 이후에 해지하면 예상보다 낮은 배당을 받을 수 있으므로 일정에 유의해야 합니다.

3. 세액공제 신청 기한 확인

• 연금저축펀드로 이전한 금액의 세액공제는 올해 300만 원까지 가능하며, 남은 금액은 내년에도 공제 신청이 가능합니다.
• 따라서, 세액공제 한도를 초과하지 않도록 연말정산 계획을 미리 세우는 것이 중요합니다.

ISA 계좌 만기 후 연금저축펀드로 이전이 유리한 이유

ISA 계좌는 3년 단위로 갱신하면서 비과세 한도를 최대한 활용하는 전략이 유리합니다. 만기가 되었을 때, 무작정 해지하기보다는 연금저축펀드로 이전하면 연말정산에서 추가 300만 원 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

연말정산 시 세액공제 혜택을 극대화하고 싶다면 ISA 계좌 만기 이후 연금저축펀드로 이전하는 방법을 적극 활용하세요!

 

✅ 핵심 정리

• ISA 계좌 만기 후 연금저축펀드로 이전하면 추가 세액공제(최대 300만 원) 가능
• ISA 계좌는 3년마다 해지 후 새로 개설하면 비과세 한도를 최대로 활용 가능
• 해외 ETF 보유자는 과세 방식을 고려하여 해지 방법 선택
• 연금저축 세액공제 한도를 고려하여 이전 금액을 조절해야 함

이제 여러분도 ISA 계좌를 보다 스마트하게 활용하고, 연말정산에서 최대한 절세 혜택을 누려보세요! 

 

 

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